Diferencia entre préstamo y crédito

Hoy vamos a explicarte la diferencia entre préstamo y crédito, ya que muchas personas tienden a confundirlos.

Cuando se trata de administrar las finanzas personales, puede llegar a ser necesario pedir dinero prestado. Las formas más comunes son los préstamos y los créditos. Pese a que ambos términos se utilizan indistintamente, no significan lo mismo.

En este artículo te explicaremos las diferencias para que puedas tomar decisiones financieras informadas.

Diferencia entre préstamo y crédito

Tanto los préstamos como los créditos son productos financieros que permiten conseguir dinero.

Los préstamos se obtienen por medio de un prestamista y tienen una tasa de interés fija al igual que un plazo determinado para su devolución. Este instrumento suele ser utilizado para fines específicos como la compra de un automóvil o la financiación de un negocio.

Los créditos, por su parte, tienen un límite predeterminado. Permiten obtener dinero según sea necesario y devolverlo en un plazo variable. Los productos relacionados con el crédito incluyen las tarjetas de crédito y las líneas de crédito, entre otros.

Diferencias entre préstamos y créditos

Las diferencias principales entre los préstamos y los créditos son las tasas de interés, los plazos de pago y el uso de los fondos.

Tasas de interés

Los préstamos tienen una tasa de interés, normalmente, más baja que los créditos. Esto ocurre porque suelen tener una garantía y los prestamistas asumen un riesgo menor. El crédito, al no tener tantas garantías, tiene una tasa de interés más elevada para compensar el riesgo.

Condiciones de pago

Los préstamos tienen un plazo de pago fijo. Es decir, el prestatario debe realizar pagos mensuales iguales durante un periodo de tiempo determinado previamente. El crédito, por su parte, tiene plazos de pago flexibles. Quien lo recibe puede optar por realizar un pago mínimo o liquidar el saldo total cada mes.

Propósito de los fondos

Los préstamos tienen una finalidad específica como la financiación de un negocio, la compra de un automóvil o de una casa. Los prestamistas suelen pedir evidencia de cómo se utilizarán los fondos que otorgan. Los créditos se pueden utilizar para cualquier propósito.

Ventajas y desventajas de cada instrumento

Los préstamos y los créditos tienen sus ventajas y desventajas que analizaremos a continuación.

  • Ventajas préstamos: Las tasas de interés más bajas facilitan los pagos y la planificación. Además, se pueden utilizar para fines específicos y permiten construir un historial crediticio sólido.
  • Desventajas préstamos: requieren una garantía que puede ser embargada si no se cumple con los pagos. El proceso de aprobación suele ser más largo y requerir documentación específica sobre el historial crediticio y el estado laboral.
  • Ventajas créditos: No requieren garantía y los términos de pago son flexibles. Por otro lado, se pueden utilizar para cualquier propósito y también permiten construir un historial crediticio sólido.
  • Desventajas créditos: Las tasas de interés son más elevadas que los préstamos y los pagos mínimos pueden acabar generando una deuda demasiado elevada. Además, los prestamistas pueden reducir los límites de crédito o aumentar las tasas según la solvencia individual.
Cómo elegir un préstamos y un crédito

Escoger entre un préstamo y un crédito depende de varios factores como:

Determina tus necesidades

Considera para qué necesitas los fondos y si se trata de un gasto único o continuo. Si es una necesidad específica, los préstamos son la mejor opción, por ejemplo.

Evalúa tu historial crediticio

Los prestamistas analizan el historial crediticio para comprobar si otorgan tanto un préstamo como un crédito. Si tienes un historial sólido, puedes conseguir tasas de interés más bajas. Si tu historial es deficiente, tendrás dificultades para obtener aprobación y puedes estar sujeto a tasas elevadas.

Considera las tasas de interés

Los préstamos tienen tasas de interés menores que los créditos, pero requieren garantías y un plazo de devolución pactado. El crédito, pese a tener una tasa más alta, ofrece flexibilidad en los términos de pago.

Comprende los riesgos

Tanto los créditos como los préstamos están asociados a ciertos riesgos. Los préstamos requieren una garantía que puede ser embargada, mientras que los créditos pueden generar gastos excesivos y producir inestabilidad financiera si no son administrados adecuadamente.

Compara costes

Es importante que, antes de adoptar una decisión, compares las ofertas de préstamos y créditos para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.

Los préstamos y los créditos son dos productos financieros distintos que permiten obtener dinero. Las diferencias clave entre estos dos instrumentos hacen que escoger una opción no sea una tarea sencilla.

Lo más importante es que consideres tu situación financiera, tus metas y para qué usarás este dinero. De esta manera, y comprendiendo las diferencias podrás tomar una decisión informada y favorable.

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